2021年8月，保險風控、價值健康管理引領者上海商涌科技有限公司完成億元C輪融資，本次融資由招商健康領投，遠毅資本跟投。
據商涌科技創(chuàng)始人邢靜介紹，本次融資的主要目的是深耕健康險的健康管理服務，“希望幫助健康險被?？蛻臬@得更有價值及有效的醫(yī)療服務?！?nbsp;
邢靜向動脈網表示，健康險的周期比較長，即使一年期的產品也會出現(xiàn)續(xù)保的問題，隨著客戶年齡增長，便一定會走向疾病環(huán)節(jié)。在此背景下，最重要的是與客戶達成一致，管理好疾病病程，這樣才能長期持續(xù)供給產品?！八?，商涌會繼續(xù)投入資源深耕健康管理，尤其是單病種病程管理?！?/strong>
步步耕耘，商涌如何構建“核保+理賠+健康管理”保險閉環(huán)生態(tài)？
2017年，為解決保險行業(yè)保前風控不足，客戶精細化運營缺失等問題，邢靜組建了一支在保險、技術和醫(yī)療等領域實力強勁的團隊，創(chuàng)立了商涌科技，并推出新機風控，從大數據核保風控的角度切入中國人身險市場。
據了解，新機風控依托于智能風控引擎，并結合先進的大數據技術能力，可為商業(yè)保險公司及中介機構等提供行業(yè)級風控解決方案和技術服務，提升保險公司的風險定價能力和產品競爭力，便于保險公司打造新的業(yè)務模式和商業(yè)形態(tài)。
“如果對所有客戶都用統(tǒng)一價格和簡單的風險識別手段，最后會導致定價體系的扭曲。”邢靜曾向媒體公開表示，商涌的風控體系將最大限度提升風險管理效率，提升商業(yè)保險覆蓋率。
而在與多家保險公司開展合作的過程中，邢靜發(fā)現(xiàn)，重疾險產品在理賠端同樣存在痛點。
因此，2019年1月，商涌新機安付業(yè)務上線。
新機安付是商涌面向商保住院醫(yī)療和重疾推出的住院免押金服務，旨在幫助客戶減輕住院期間的資金壓力，提升保險產品服務的競爭力，強化保險公司與客戶之間的聯(lián)系。
“客戶可先提交申請，如果判斷結果符合即將確認的保險理賠的責任范圍，且住院費用合理，客戶則不用承擔就診成本。”邢靜表示，目前商涌每天受理的理賠墊付案例在幾十例?！斑@個數據也不算小了”。
此外，商涌還瞄準了健康管理賽道，推出了新機健康這一健康管理平臺，提供包含購藥服務、日常健康咨詢、健康講座、慢病管理、院外隨訪等健康管理服務。“通過收集用戶體檢數據，結合用戶日常生活習慣，動態(tài)化地分析用戶潛在風險因素，并以此來制定健康干預計劃，有效進行監(jiān)督和實現(xiàn)健康管理效果評價”。
總的來說，商涌是一家專注于打造一站式全周期風險管理平臺并構建全新服務生態(tài)的風險管理服務商，它實現(xiàn)了投保人群分層、風險與定價匹配，構建了涵蓋產品創(chuàng)新、客戶服務等全面風控體系的綜合解決方案，并以此滲透健康保障全場景，提升保險公司產品競爭力和客戶服務體驗，推動商業(yè)健康保險的創(chuàng)新，增加保險產品的供給能力，為保險行業(yè)創(chuàng)新升級提供強大動力。
截至目前，商涌已累計服務70余家保險公司和近500款人身險產品，為2000萬人次提供保單風控服務。
但商涌科技并不止步于此，而是選擇繼續(xù)在行業(yè)中深耕，單病種管理成為其主要發(fā)力點。
推出少兒白血病管理產品， 持續(xù)發(fā)力單病種管理
“深耕單病種管理方案，幫助整個健康險增加一些新的產品責任，從而幫助客戶更好地管理好疾病進程，是本輪融資的主要目的，”邢靜向動脈網表示，今年8月，商涌已經上線了一款白血病的單病種管理產品，目標人群為少兒人群。
動脈網了解到，商涌推出的這款白血病管理產品名為“心守護”少兒白血病專屬保障產品，可投保人群為28天至17歲的青少年兒童。為了推出這款產品，商涌與國內頂尖醫(yī)療機構及專業(yè)白血病專家開展了專屬合作，由專家制定標準的治療指南，就醫(yī)路徑，并在診斷階段引入二診，多學科會診，基因檢測等方式幫助客戶更精準地診斷病情類型，以便后續(xù)鏈接更有效的治療方式，且在這一過程中產生的所有治療費用，均由此保險產品的責任全部賠付。
邢靜表示，在對客戶開展全病程管理的過程中，商涌會為客戶的病程進展負責。
“心守護”產品病程管理服務示意圖
（商涌科技供圖）
談及首個單病種管理產品定位于少兒白血病病種的原因，邢靜表示主要是出于三個方面的考量：
首先是商業(yè)保險價值。邢靜認為，商業(yè)保險真正的價值空間產自于價值客戶的長期經營，而不是一張保單保障醫(yī)療之后就結束了。
因此，與客戶建立并維持信任關系至關重要，而提高客戶的生存預期，滿足客戶對健康管理的要求就是建立信任關系的途徑之一。
“在這方面，作為實際投保人的父母與保險公司的利益完全一致，都希望在孩子不幸出現(xiàn)問題的時候，能夠活下去?！毙响o表示，少兒產品的目標投保人群——父母，能夠成為保險公司長期經營客戶的篩選條件之一。
其次是社會價值。“在國內老齡化社會日益加劇的大環(huán)境中，一方面需要解決老人養(yǎng)老、慢病管理等問題，另一方面則是要提高青少年兒童的生存率，”邢靜認為，青少年及兒童將會成為未來創(chuàng)造財富價值的中堅力量，少兒重疾險產品具有較高的商業(yè)保險價值和社會價值。
最后是醫(yī)療市場價值?！坝幸馑嫉氖牵瑥尼t(yī)療角度來看，很多少兒疾病都與基因缺陷有關，因此基因療法或免疫療法在這類人群中產生突破性效果的幾率也會更高，這與目前整個醫(yī)療市場前沿療法的發(fā)展趨勢也比較一致?！毙响o向動脈網透露到。
“通過病程的全流程管理，商涌有信心提高客戶的生存預期，”邢靜向動脈網分享道，白血病只是商涌聚焦的第一個病種，未來還會陸續(xù)推出少兒罕見病、先天性疾病等單病種的相關產品。
創(chuàng)立4年已獲5輪融資， 商涌何以如此受資本青睞？
值得注意的是，繼2020年8月獲得諾亞-歌斐資產領投、老股東經緯中國加碼、凡創(chuàng)資本跟投的B輪融資后，本輪融資已經是商涌獲得的第五輪融資，而自商涌創(chuàng)立以來，不過短短4年時間，融資能力可謂強勁。
談及于此，邢靜表示，商涌科技的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三個方面，一是核保風控能力強勁，觸達的保險公司已經接近百家；二是基于強勁的理賠能力創(chuàng)新推出了理賠墊付服務，能夠有效減輕患者就診負擔，提升客戶與保險公司黏性；三是基于核保和理賠的能力能夠有效進行病種管理。“商涌有能力把一些新的療法或新的手術方案變成產品責任并在核保端嵌入，且能避免新療法的濫用?！?/strong>
此外，“商涌強勁的模型能力、支付能力加上團隊對整個醫(yī)療市場前沿療法的深入研究，再加上產品的設計和發(fā)展能力，能夠給市場創(chuàng)造新的產品責任，”邢靜強調，“以后的健康險，賣的就是生存預期，而商涌的產品設計，正是以此為理念?！?/span>
本輪投資方招商健康首席執(zhí)行官張煒博士表示，健康領域的創(chuàng)新不僅是科技的創(chuàng)新，醫(yī)療運營的創(chuàng)新，更是支付的創(chuàng)新。招商健康以“科技引領，價值健康”為戰(zhàn)略使命，一方面加速突破診療科技的全球落地，一方面構建健康險科技新業(yè)態(tài)，“只為更好的臨床結果付費”，加速突破診療科技轉化為患者福祉，助力醫(yī)療體系的可持續(xù)發(fā)展。招商健康十分認可商涌團隊的戰(zhàn)略高度，能力寬度，運營深度和執(zhí)行速度，期待進一步深度合作，用新的科技方式，一步步用創(chuàng)新產品和服務，推動更有價值的技術應用落地。
遠毅資本合伙人楊瑞榮則表示，目前的健康險市場存在著重營銷、輕產品的問題。遠毅資本會更多地站在醫(yī)療角度去考慮對健康險的投資。在遠毅資本看來，健康險的意義不僅在于風險對沖，更在于增加優(yōu)質醫(yī)療產品與服務的可及性，并由此提升患者的臨床診療效果與生活質量。遠毅資本希望商涌可以憑借其強大的數字化能力與對行業(yè)的深刻理解，成為患者、醫(yī)療、保險三者之間的橋梁，助力中國健康險行業(yè)的發(fā)展。
